Seguro de salud 101
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Seguro de salud 101
La mayoría de la población de Estados Unidos está obligada a tener un seguro médico por ley federal, pero no existe un sistema sanitario universal. Tener un plan de seguro de salud protege a las personas de tener que pagar mucho dinero a los centros médicos u hospitales si sufren una enfermedad o lesión.
Las personas pueden tener su seguro de salud parcial o totalmente pagado por su empleador. Este plan puede cubrir a los cónyuges e hijos a cargo hasta los 26 años. Otros pueden comprar un seguro de salud a través del mercado Connect for Health Colorado Marketplace, de un corredor que vende planes de salud o de un plan de salud ofrecido por la universidad mientras asiste a la escuela.
Además, algunas personas pueden tener un plan de asistencia sanitaria financiado por el gobierno de Estados Unidos, como Medicare y Medicaid. Estos planes de seguro se ofrecen mediante un proceso de solicitud. Están pensados para las personas mayores, los discapacitados, los niños y las poblaciones con bajos ingresos.
El seguro médico es necesario para poder pagar el elevado coste de la asistencia sanitaria en Estados Unidos. La sanidad en Estados Unidos es cara y todos los estudiantes deberían considerar tener algún tipo de cobertura sanitaria mientras asisten a la escuela. Una estancia media de tres días en el hospital en Estados Unidos puede acabar costando más de 30.000 dólares. (Fuente: Healthcare.gov)
Entender el seguro de salud
Cuando se trata de decidir sobre la cobertura del seguro, ya sea el seguro ofrecido por la Universidad u otro plan, entender el lenguaje del plan y cómo funciona el plan específico le ayudará a minimizar sus gastos médicos generales de bolsillo.
A menudo, la prima del seguro es sólo el principio de sus costes. Si necesita tratamiento médico mientras está inscrito en un plan de seguro médico, conocer las obligaciones de su plan de seguro con antelación puede ayudarle a planificar económicamente para evitar costes inesperados.
Cada año, pagará los gastos de su bolsillo por la cobertura del seguro médico. En primer lugar, está la prima que se suele pagar por adelantado para tener cobertura de seguro médico. La mayoría de los planes tienen una franquicia o copago , que es una cantidad específica de dinero que usted tiene que alcanzar antes de que su aseguradora comience a compartir el pago de los gastos, lo que se denomina coseguro.
El coseguro es el coste que se reparte entre la aseguradora y el afiliado, una vez satisfecha la franquicia. Dependiendo de su plan, la aseguradora suele pagar alrededor del 80% y el afiliado el 20% de los gastos. El copago es un importe que se paga en el momento de la prestación de los servicios, específico de su plan.
Si se lesiona o enferma, tendrá que pagar los gastos de su bolsillo; muy rara vez un asegurador pagará el 100% de los gastos médicos. Tenga en cuenta que primero se aplicará el copago (si procede), luego la franquicia, seguida del coseguro, antes de que la aseguradora pague nada por sus facturas médicas. Esto se llama compartir los costes entre usted y su compañía de seguros. Una vez que haya alcanzado la franquicia y/o pagado el copago y/o el coseguro, su seguro médico le ayudará a pagar el saldo restante, lo que le permitirá ahorrar dinero en el futuro.
Tanto si es la temporada de gripe como si ha sufrido una lesión leve, debe acudir siempre a un proveedor de servicios sanitarios que esté dentro de la red. Una red es un grupo de proveedores médicos que se asocia con su compañía de seguros, lo que hace que sus servicios sean más asequibles. El coste de acudir a un proveedor de servicios médicos fuera de la red suele ser más elevado, o puede no estar cubierto en absoluto por su plan, y puede dar lugar a cargos no cubiertos. Asegúrese de comprobar las prestaciones fuera de la red de su plan. Incluso si su plan tiene beneficios fuera de la red, el proveedor fuera de la red puede facturarle el saldo restante que el seguro no cubrió. Cada vez que acuda a un proveedor de servicios médicos, éste facturará primero a su seguro y luego a usted su parte de los costes.
Hay muchos lugares en los que puede buscar atención médica en función de la gravedad de su enfermedad o lesión. Una clínica o consultorio médico de la red ofrece la mejor opción para ahorrar costes. Si es fuera de horario, una clínica local de atención urgente puede tratar la mayoría de las enfermedades y lesiones. Cualquiera de ellos costará mucho menos que una visita a la sala de urgencias de un hospital.
La atención de urgencia no es una atención de emergencia. Los centros de atención urgente son clínicas que pueden atender en el mismo día una variedad de problemas médicos que necesitan ser tratados de inmediato, pero que no se consideran verdaderas emergencias. Aunque las clínicas de atención urgente no sustituyen a su médico de cabecera, son un gran recurso cuando necesita atención inmediata pero no puede acudir a su médico.
La atención en la sala de emergencias es para los síntomas médicos que necesitan ser evaluados de inmediato. Hay una serie de afecciones médicas que se consideran urgencias porque requieren tratamientos rápidos o avanzados (como la cirugía) que sólo están disponibles en un entorno hospitalario. Acuda inmediatamente a una sala de urgencias si su estado es potencialmente mortal o si necesita atención urgente cuando otras clínicas están cerradas.
Glosario de términos sobre seguros
Prima: La cantidad que se paga por su seguro o plan de salud.
Deducible: La cantidad que usted debe por los gastos de atención médica cubiertos antes de que su seguro médico o plan comience a pagar. Por ejemplo: si su deducible es de 1.000 dólares, su plan no pagará nada hasta que haya pagado su deducible de 1.000 dólares por los servicios sanitarios cubiertos. La franquicia puede no aplicarse a todos los servicios
Deducible de corredor: Deducible de segundo orden en el plan, actúa como corredor entre el primer y segundo nivel de cobertura. Sólo se podrá acceder al nivel 2 de cobertura si se alcanza el máximo de la cobertura principal (nivel 1) y se paga esta segunda franquicia. El deducible del corredor comienza de nuevo cada año.
Coseguro: La parte que le corresponde de los costes de un servicio sanitario cubierto, calculada como un porcentaje del importe permitido para el servicio. Usted paga el coseguro más el copago y las franquicias que pueda tener. Por ejemplo: si la cantidad permitida por el seguro médico o el plan para una visita al consultorio es de 100 dólares y usted ha cumplido con su deducible y ha pagado el copago correspondiente, el pago del coseguro del 20% sería de 20 dólares. El seguro o plan de salud paga el resto de la cantidad permitida.
Copago: Cantidad fija que usted paga por un servicio sanitario cubierto, normalmente cuando recibe el servicio. El importe puede variar según el tipo de servicio sanitario, el proveedor y el plan.
Gastos de bolsillo: Los gastos de bolsillo se refieren a la parte de sus gastos médicos cubiertos que puede esperar pagar en el transcurso de un año del plan. Sus gastos de bolsillo pueden incluir una combinación de su prima, la franquicia del plan de salud, los copagos y el coseguro.
Límite de gastos de bolsillo: lo máximo que paga durante un periodo de la póliza (normalmente un año) antes de que su seguro médico o plan empiece a pagar el 100% de la cantidad permitida. Este límite no incluye nunca la prima, los gastos facturados o la asistencia sanitaria que no cubre su seguro o plan de salud. Algunos seguros o planes de salud no tienen en cuenta todos sus copagos, deducibles, pagos de coseguro, pagos fuera de la red u otros gastos para este límite.
Proveedor: Un proveedor es un profesional médico que proporciona atención médica. Es posible que tengan un contrato con su aseguradora o plan de salud para proporcionarle servicios con un descuento. Compruebe su póliza para ver si puede ver a todos los proveedores preferidos o si su seguro médico o plan tiene una red “escalonada” y debe pagar más para ver a ciertos proveedores. Su seguro médico o plan puede tener proveedores preferidos que también son proveedores “participantes”. Los proveedores participantes también contratan con su aseguradora o plan de salud, pero el descuento puede no ser tan grande y usted puede terminar pagando más.
Red: Los centros, proveedores y suministradores que su aseguradora o plan de salud ha contratado para prestar servicios de atención sanitaria.
Gastos no cubiertos: Gastos no cubiertos por su aseguradora o plan de salud.
Cargos por saldo: Cuando un proveedor le factura la diferencia entre el cargo del proveedor y la cantidad permitida. Por ejemplo: si el cargo del proveedor es de 100 dólares y la cantidad permitida es de 70 dólares, el proveedor puede facturarle los 30 dólares restantes. Un proveedor preferido no puede facturar el saldo de los servicios cubiertos.
Plan de la Organización de Proveedores Preferidos (PPO): Un tipo de plan de seguro médico. El plan permite a los afiliados utilizar cualquier proveedor de atención sanitaria, pero suele pagar más de los costes del afiliado cuando recibe servicios de proveedores de la red. Un plan PPO también se conoce como plan de atención administrada.
Prestaciones preventivas: Servicios cubiertos que tienen por objeto prevenir o identificar enfermedades mientras son más fácilmente tratables.
Atención preventiva: servicios de atención sanitaria que ayudan a prevenir enfermedades. Las vacunas contra la gripe y las pruebas de Papanicolaou son ejemplos de atención preventiva.
Prestación: La cantidad de dinero que una compañía de seguros pagará por su atención médica y otros servicios.
Reclamación: Solicitud de un afiliado al plan, o de su proveedor de asistencia sanitaria, para que la compañía de seguros pague los servicios médicos.
Formulario: Una lista de medicamentos recetados que son pagados por un plan de salud
Exclusiones: Servicios no cubiertos por el plan, servicios que su seguro no paga.
Explicación de beneficios (EOB): Una declaración que da todos los detalles sobre lo que el plan de seguro de salud cubrió, lo que el plan no cubrió, cuánto dinero hay que pagar, y más.
Prueba de cobertura: Un resumen que le indica lo que su plan de salud pagará y lo que no.
Recursos del seguro de salud
Recursos del campus
Seguro médico para estudiantes de MSU Denver
Coordinación del plan de seguro médico para estudiantes de MSU Denver.
Plaza 150 | 303-615-9997
Seguro médico para estudiantes de CU Denver
Coordinación del plan de seguro médico para estudiantes de CU Denver.
1380 Lawrence Street, Suite 932 | 303-315-0232
Recursos locales
Connect for Health Colorado
El mercado oficial de seguros médicos de Colorado.
Colorado Medicaid
El sitio web de Health First Colorado (el programa de Medicaid de Colorado).
Recursos nacionales
Sanidad.gov
Sitio web dedicado a la comprensión de la Ley de Asistencia Asequible y a la información adicional sobre el seguro de salud.CU
